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时评“套路贷”都有哪些套路
发布日期:2019-09-15 07:44   来源:未知   阅读:

  近日,深圳南山警方破获一起校园“套路贷”诈骗案,刑事拘留该团伙犯罪嫌疑人十三名,其中侵害对象竟然牵扯三百多名省内外高校学生,涉案金额一千多万余元。而在9月3日,公安部在河南郑州召开全国公安机关打击“套路贷”犯罪工作推进会,对全面推进打击“套路贷”违法犯罪活动进行再动员再部署,并公布了公安机关打击“套路贷”犯罪的十起典型案例。而另据了解到,全国扫黑除恶专项斗争开展以来,全国公安机关采取有力措施,严厉打击“套路贷”违法犯罪活动。截至目前为止,公安机关共侦办“套路贷”团伙案件1890起,抓获犯罪嫌疑人18651人,破获各类刑事案件18790起,查扣涉案资产161.76亿元。

  其实,对于大学生、上班族、创业者因为网贷陷入金融骗局,最后走投无路,甚至家破人亡,这样的新闻屡见报端。也有不少新闻报道有人借款几万,最后却卖房抵债。监管部门也重拳整治,然而套路贷骗局仍然屡现不止,套路贷依旧时有发生。要避免悲剧重演,了解套路贷的套路,学会识别套路贷是十分有必要的。所谓“套路贷”通常是指出借方以借款为名通过非法行为占有被害人财务的事实,通常具有隐蔽性强、债权虚高、侵占财产等特点。在这一过程中,犯罪团伙利用借款人短期内无法获得资金的急切心理,以借贷为幌子,通过设置隐形条款、还款障碍、平账等途径使小额借款演变为巨额债务。

  套路贷一种比高利贷更为可怕、危害更大的骗局,与高利贷性质也存在一定区别。高利贷的出借方通常希望借款人能够按期支付高额利息获得收益,而套路贷的出借方并没有打算让借款人及时还款,它要的不是利息,而是以借款为名通过非法途径获得收益或者财产。特别是贷款方会以“贷款机构、平台”的名义招揽生意,与借款人签订借款协议,制造借贷假象。与此同时以“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等名目骗取借款人签订“虚假合同”和“阴阳合同”,甚至包括房产抵押借款、房产买卖委托书等,而部分还要求办理公证。

  不经如此,贷款机构一般会将虚高的借款金额转入借款人账户,要求借款人在柜面提现,形成“银行流水与借款合同一致”的证据。但实际上借款人只拿到部分的借款金额,由于虚假的流水和房产抵押证据链充足,导致犯罪团伙在有利的形势下拥有虚高的债权金额。这种情况往往针对有房,有车一族,由于借款人存在不良征信记录又急于用钱,无法通过正常借款渠道获得资金。借贷机构就会与其签订“阴阳合同”,“空白合同”,通过“制造虚高流水”的方式放贷,而这也通常会演变成为后面的违约,目的只是为了占有车产、房产。

  比如,以车贷为例,可以分为抵押贷款和新车贷款两种套路。 在抵押贷款中,被害人蒋先生以汽车为抵押物拆借资金,根据“行规”,蒋先生必须给车辆安装GPS设备,同时贷款公司并要收取“平台管理费”、“上门费”、“服务费”、“GPS安装费”、“利息费”等各种名义费用8000元,并还要以“保证金”的名义增1万元合同金额。因此,但由于急需资金,被害人也通常只能接受这样的霸王合同。由于是零首付,客户一般没钱付销售商的垫资,此时就会要你去银行抵押贷款,这样销售商的垫资就到手了。

  特别值得注意的问题在用户开走车之前,还不死心的销售商会以公司内部的验车手续等等理由将车开走,2018正版数码挂牌。随后去多家小额贷款公司做抵押贷款,更狠的是部分公司会直接用客户当初填的空白出借合同,直接贷款。另外,之前办理信用卡申请和个人资料,经销商会将申请表处理一下,把电话、邮寄地址换成能掌握的,但名字身份证号还是客户的,通过车辆申请大额信用卡,信用卡到手后就开通直接套现。而对于最常见的手机,跑跑狗新论坛通常是以低价购机吸引客户实施套路。除虚高的购机款外,贷款方会通过骗取借款人手机、身份证、银行卡相应信息在其他平台借款,转出资金抹除信息。

  而且,从另一方面会擅自提升受害人信用卡的信用额度,用pos机刷取套现后,谎称为其办理贷款,巧立名目高收费。除了传统的套路房产、套车、手机套路贷,目前还有求职者的培训贷,以培训费为名要求其通过贷款途径缴费。除此之外,最近很多机构还推出了退休贷,特意说明“当天放款,不上征信,不看负债” 贷款机构合同通常为阴阳合同,而签订时会有一沓合同需要签字,借款人因为急着用钱,也是往往不会细看内容,在这样的情况下盲目签订的空白合同就会成为套路。签字后,套路贷方面就可以随意在空白合同上添加内容。

  有的套路贷的目的往往不是为了让借款人按期偿付本息,而是最终通过利滚利获得车辆和房产。因此为了防止借款者按时还钱,他们会刻意制造一些假象甚至设置还款障碍令其违约,比如通过还款日故意不接电话、系统故障等原由使借款人无法准时按期还款,这样就能借此收取违约金、手续费、高额利息,一步一步侵吞财产。 以车贷为例,通常会故意不接电话,在被害人支付利息后,以付息超过多少分钟为借口,认定其违约,强制扣押车辆,并要求偿还虚高借款、违约金、拖车费、停车费、管理费等一系列费用。被害人为了赎回车产,不得不支付高额费用。

  对于此前都是买手机借款被套路,现在卖手机同样存在被套路,正规渠道的在线回收手机的渠道普遍价格偏低,卖手机的套路就是利用人们高价卖手机的想法强行放贷令其违约。当你通过平台正常注册完成认证过后,经过评估马上就会有资金打入你的账户,这个时候你甚至都不知道手机要寄送到哪里,而客服也不关心你手机能否送到,而是关心你是不是违约,当你无法送达手机,就会有相关机构通过你的注册信息进行骚扰恐吓,轰炸亲朋好友,让你猝不及防。

  相对于频发且高危的“套路贷”为何屡禁不止,这在曝光度极高、牵连甚广的套路贷屡禁不止已经成为一个社会痛点。本质上属于违法犯罪行为的套路贷,借款本金和利息都不受法律保护,然而在这样的条件下,套路贷依然频频得逞。由于一些个贷款人团伙化作战、套路成熟。贷款人通常是几个至几十人的团伙组织,可以相互协作、配合,这在平账环节表现的尤为突出,普通群众很难进行识别。与此同时,在对于贷款人会通过巧设各个环节,收集相关证据,保证其各环节能够相互印证,在扩大了债权的同时使得借款人处于先天不利条件。

  由此也可以得知借款人缺乏防范及自我保护意识。由于用款急迫,借款人往往着利于眼前,相信对方所提出的行规,对合同内容不加以核查,甚至在套路之下帮助贷款方制造了一系列不利于自己的证据,很难进行申辩。在这样的事实下,由于套路贷的隐蔽性,致使放贷公司在民事诉讼中拥有更为完整的证据链,处于有利地位,即使法官和公安理解事实情况,但借款人依然会由于证据不足很难打赢官司。 套路贷已经造成了诸多的家破人亡和社会问题,然而对于身陷其中的人们问题依然在持续。

  那么,究竟该如何机智识别套路贷呢?套路贷的背后往往有黑恶势力分子参与其中,一旦陷入,就算最后顺利脱身,借款人也往往会遭受一定的经济损失和精神压力。为了避免遭受这些损失,我们应该如何识别套路贷呢?下面分享几个简单的招数:这得先看是否持有合法证照。目前国内所有金融机构都要持牌经营,用户可以通过工商局查阅机构经营范围是否有借贷业务。而且,无需审核、无抵押迅速放款的往往暗藏玄机。正常的金融机构和借贷机构往往需要资质审核进行风控,套路贷便以“无抵押、迅速放款”为条件吸引借款人。无需审核借款人还款能力仅以车产、房产为借贷条件的机构往往需要怀疑其真实的目的。

  一般情况下,注意高额各种名目的收费。正规的金融机构其利息收入已经包括了这些经营成本,一些合法的借贷机构也在逐步推行一费制改革,如果贷款机构有意通过各种巧设名目收取管理费、中介费、手续费规避36%的法律红线,就有诈骗之嫌。看放贷金额和合同金额是否一致。如果合同金额远高于放贷金额就要多个心眼,两张欠条更是满满套路。如果资金已经进入账户,贷款机构又以其他名目收回,那么基本已经中招。看借款机构是否会频繁变更经营地址。如果你的贷款机构不关心你能否按期还款,甚至在不通知你的情况下偷偷转换场所,通常存在问题,这会导致你还款无门造成违约。所以,要值得警惕这种“套路贷”了都。诸如此类。

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